Simple vs Compound Interest: ₹10,000 के उदाहरण से फर्क समझें

Interest calculator में एक ही annual rate डालने पर भी अलग results आ सकते हैं। इसका कारण compounding frequency, time या बीच में जोड़ी गई रकम हो सकती है। Comparison शुरू करने से पहले inputs समान रखने होंगे।

Simple interest का आधार

सरल उदाहरण में ₹10,000 principal, सालाना 5% और दो साल लें। Simple interest में मूल principal पर हर साल ₹500 बनेंगे। दो साल का interest ₹1,000 और कुल ₹11,000 होगा। यहां कोई fee, tax या बीच में withdrawal शामिल नहीं है।

ये काल्पनिक numbers हैं। इन्हें किसी bank की आज की FD rate या किसी investment का promised return न मानें।

Compounding में क्या बदलता है?

उसी उदाहरण में annual compounding मानें। पहले साल के बाद amount ₹10,500 होगा। दूसरे साल 5% की गणना इस बढ़े हुए amount पर होगी, इसलिए total ₹11,025 बनेगा। Simple example से ₹25 का फर्क interest पर interest जुड़ने से आया।

Investor.gov का compound-interest calculator principal, contributions, years, estimated rate और compounding frequency जैसे inputs अलग रखता है। Frequency बदलें तो outcome भी बदल सकता है।

Real product से मिलान कैसे करें?

Product का rate annual है या किसी दूसरी अवधि का, यह पढ़ें। Interest payout हो रहा है या reinvest हो रहा है? नियमित contribution शामिल है या नहीं? Charges, taxes और withdrawal conditions भी वास्तविक net outcome पर असर डाल सकते हैं।

Calculator में 8% type करने से 8% मिलना सुनिश्चित नहीं होता। खासकर market-linked investments के लिए constant rate वाला result एक illustration होता है। यह lesson calculation समझाता है; किसी product को सबसे अच्छा या risk-free नहीं बताता।

Frequently Asked Questions

दूसरे साल compound amount ज्यादा क्यों हुआ?

Annual example में पहले साल का interest भी अगले साल calculation में शामिल हुआ।

Calculator का result guarantee है?

नहीं। वह डाले गए assumptions का mathematical outcome है।

यहां कौन-सी current bank rate है?

कोई नहीं। 5% केवल समझाने के लिए लिया गया है।